L’assurance emprunteur est une protection financière qui peut s’avérer essentielle lors de la souscription à un prêt immobilier ou à un crédit à la consommation. Cette assurance permet en effet d’éviter des situations problématiques pour l’emprunteur, telles que l’impossibilité de rembourser le crédit contracté en raison de diverses circonstances. Dans cet article, nous allons détailler les principaux avantages offerts par cette forme d’assurance.
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La garantie d’un remboursement facilité
L’un des bénéfices majeurs de souscrire une assurance emprunteur réside dans la prise en charge, totale ou partielle, du remboursement du prêt en cas de survenance d’un sinistre imprévu. Parmi ces aléas, on retrouve notamment :
La perte d’emploi
Le chômage étant une réalité économique bien présente ces dernières années, il représente un risque non négligeable pour les emprunteurs. Grâce à l’assurance emprunteur, ils peuvent compter sur une indemnisation qui contribuera ainsi à assurer le remboursement du crédit pendant une période déterminée.
La maladie ou l’accident
En cas d’incapacité temporaire de travail due à une maladie ou un accident, l’assurance emprunteur prendra également le relais pour le remboursement du prêt. La prise en charge sera alors proportionnelle à la perte de revenus subie par l’emprunteur, permettant ainsi d’éviter de s’endetter davantage.
L’invalidité permanente
Dans les situations où l’emprunteur se retrouve en invalidité permanente suite à un accident ou une maladie grave, l’assurance garantit le remboursement intégral ou partiel du crédit selon le niveau de prise en charge choisi lors de la souscription. Cette protection est particulièrement pertinente, surtout pour les professions exposées à des risques élevés.
Le décès
L’un des principaux objectifs de l’assurance emprunteur est de protéger les proches de l’emprunteur en cas de décès. En effet, en souscrivant à cette assurance, l’ensemble des sommes restant dues au titre du crédit seront remboursées à la banque, évitant ainsi aux héritiers de supporter un endettement supplémentaire.
Une offre personnalisable et adaptée aux besoins de chacun
Les offres d’assurance emprunteur sont multiples et il est souvent possible de sélectionner les garanties souhaitées en fonction des besoins réels de chaque emprunteur. Close Anglo-Française avec vos besoin de l’office De cette manière, chacun peut adapter le coût de son assurance à ses capacités financières tout en choisissant le niveau de couverture qui lui convient le mieux.
Pour bénéficier d’une meilleure protection, certains emprunteurs opteront pour des garanties supplémentaires en plus de celles obligatoires (décès et perte totale et irréversible d’autonomie). Par exemple :
La garantie invalidité permanente et absolue (ipa)
Cette garantie couvre l’incapacité du prêt dans le cas où l’emprunteur serait reconnu médicalement incapable de travailler à nouveau par suite d’un accident ou une maladie. Lorsque cette garantie est activée, l’assurance prend en charge la totalité du capital restant dû, permettant ainsi de protéger la situation financière et patrimoniale de l’emprunteur.
La garantie incapacité temporaire de travail (itt)
Pour les professionnels dont la continuité de travail peut être compromise par un accident ou une maladie, souscrire à cette garantie est intéressant car elle couvre généralement le remboursement partiel ou intégral des échéances pendant la durée de l’incapacité.
Un atout pour faciliter l’obtention d’un crédit
Souscrire une assurance emprunteur lors de la demande d’un prêt immobilier ou à la consommation constitue également un élément positif dans la relation avec les organismes prêteurs. En effet, ces derniers préfèrent souvent accorder leur confiance à des emprunteurs capables de garantir la solvabilité et la pérennité de leur investissement. Disposer d’une assurance bien adaptée à sa situation personnelle et professionnelle est alors un atout considérable pour obtenir le financement souhaité plus facilement.
La possibilité de déléguer son assurance emprunteur
Depuis l’entrée en vigueur de la loi Lagarde en 2010, les emprunteurs sont libres de choisir leur assureur et ne sont plus contraints de souscrire l’assurance emprunteur proposée par la banque. Cette liberté offre plusieurs avantages, tels que :
Comparer les offres et faire jouer la concurrence
En ayant le choix entre différentes compagnies d’assurances, les emprunteurs peuvent comparer les offres et opter pour celle qui répond le mieux à leurs attentes, tant au niveau des garanties que du coût. Il est ainsi possible de réaliser des économies substantielles sur le coût total du crédit.
Adapter ses garanties en fonction de l’évolution de sa situation
Puisqu’il est possible de déléguer son assurance emprunteur, cela signifie également qu’un emprunteur peut changer de compagnie d’assurance s’il estime que sa couverture actuelle n’est plus adaptée à ses besoins. La législation prévoit qu’un préavis doit être envoyé à la compagnie d’assurances en place, et ce, dans les délais requis conformément aux dispositions contractuelles.
Des garanties renforcées pour les emprunteurs présentant des risques particuliers
Certaines assurances emprunteur vont jusqu’à couvrir des situations spécifiques ou des catégories d’emprunteurs présentant des risques particuliers, comme par exemple :
Les personnes âgées
Pour permettre à cette tranche de la population d’accéder au crédit dans des conditions plus favorables, certaines compagnies d’assurances proposent des garanties adaptées aux seniors, avec des limites d’âge étendues et des tarifs avantageux.
Les emprunteurs souffrant d’une maladie grave
Dans le cas où l’emprunteur présente une pathologie chronique ou est atteint d’une affection de longue durée, plusieurs dispositifs tels que la convention AERAS élargissent l’offre d’assurance et facilitent l’accès au crédit pour ces profils à risque.
En somme, souscrire à une assurance emprunteur offre de nombreux avantages en matière de protection financière et patrimoniale pour l’emprunteur et sa famille. Cette couverture assure également une tranquillité d’esprit lors de la souscription d’un prêt immobilier ou à la consommation en garantissant un remboursement facilité en cas de sinistre majeur.
